根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，洗錢罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)各種手段進(jìn)行清洗，使其在形式上合法化的行為。
洗錢破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)，助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，損害國(guó)家聲譽(yù)。同時(shí)，洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，使金融機(jī)構(gòu)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全形成巨大威脅。
我們選取了一些洗錢犯罪典型案例，通過(guò)以案釋法的方式，讓大家更直觀地了解洗錢犯罪的主要表現(xiàn)形式、危害及法律后果等，引導(dǎo)人民群眾提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化自我保護(hù)能力。
案例三 賀某集資詐騙洗錢案
一、基本案情
2019年8月至9月期間，張某未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，以高額利息為誘餌，通過(guò)微信群、口口相傳等方式，向社會(huì)公開宣傳其虛構(gòu)的虛擬貨幣項(xiàng)目，向35名集資參與人非法集資3139052元。2019年9月期間，賀某明知丈夫張某在無(wú)固定職業(yè)、無(wú)穩(wěn)定合法收入來(lái)源的情況下實(shí)施集資返利，仍提供自己的支付寶、微信及銀行卡用于接收張某轉(zhuǎn)給其的集資款合計(jì)人民幣305620元，并將上述集資款用于購(gòu)買基金等理財(cái)產(chǎn)品。2019年12月11日至2020年1月期間，賀某在明知張某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留的情況下，又通過(guò)支付寶、銀行卡及微信等渠道將上述錢款轉(zhuǎn)移，全部用于個(gè)人用途。2021年10月21日，賀某犯洗錢罪，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。
二、案件啟示
非法集資犯罪人員的近親屬、密切關(guān)系人等是洗錢犯罪的高發(fā)人群。在本案中，賀某雖未參與實(shí)施上游犯罪，但是提供自己的支付寶、微信及銀行卡接收、轉(zhuǎn)移張某非法集資款，并以投資、理財(cái)?shù)确绞窖陲?、隱瞞贓款的來(lái)源和性質(zhì)，達(dá)到洗錢目的。因此，大家一定不要出租或出借自己的銀行卡、支付寶、微信收款碼等，可能會(huì)被不法分子利用進(jìn)行洗錢活動(dòng)，更不要出租、出借自己的身份證件，避免被犯罪分子盜用名義開立賬戶進(jìn)行洗錢，同時(shí)，大家要提高反洗錢意識(shí)，了解洗錢行為，避免落入洗錢陷阱。
案例四 張某某非法吸收公眾存款洗錢案
一、基本案情
2014年8月起，趙某某創(chuàng)立B公司線上“P2P”平臺(tái)，在未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，承諾支付8%-12%不等的年化投資收益，采用廣告、撥打電話、口口相傳等宣傳方式，對(duì)外銷售債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品，向社會(huì)不特定公眾非法募集資金59億余元。2017年1月至2018年8月，張某某在擔(dān)任上海W公司實(shí)際控制人期間，明知B公司線上“P2P”平臺(tái)未取得國(guó)家相關(guān)部門批準(zhǔn)而非法集資，仍聽從趙某某指使，以W公司名義與趙某某指定的第三人李某簽訂虛假循環(huán)額度借款合同，將B公司所吸收的資金通過(guò)W公司賬戶轉(zhuǎn)入李某個(gè)人賬戶及其他公司賬戶。2017年1月11日至2018年8月9日，B公司共計(jì)向W公司轉(zhuǎn)賬人民幣3023余萬(wàn)元，W公司轉(zhuǎn)回相關(guān)賬戶共計(jì)人民幣3018余萬(wàn)元。2021年6月10日，法院以洗錢罪分別判處W公司罰金人民幣三百萬(wàn)元，張某某有期徒刑六年。
二、案件啟示
懲治單位洗錢犯罪是我國(guó)當(dāng)前打擊洗錢犯罪的重點(diǎn)工作之一。本案中，W公司具有通過(guò)趙某某進(jìn)行融資的迫切需要，所以張某某作為W公司的實(shí)際控制人，以W公司賬戶為B公司、趙某某“清洗”非法集資資金，最終單位及直接負(fù)責(zé)的主管人員均受到了法律制裁。在此提醒大家，空殼公司、對(duì)公結(jié)算賬戶等逐漸成為上游犯罪分子從事非法集資、“清洗”贓款等犯罪的工具，相比個(gè)人賬戶，對(duì)公結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬限額更高，大家務(wù)必保護(hù)好個(gè)人身份信息，千萬(wàn)不要為了親情、朋友情面、蠅頭小利而協(xié)助犯罪分子開立空殼公司及結(jié)算賬戶，成為上游犯罪的幫兇，自己也身陷囹圄。